为父母买保险的一点心得

carroll

首先，很多公司有Traveler Insurance，但是并不适用，给来美探亲的父母买保险要
for non US citizen inside of the US，其实只有很有限的几个公司有，我看到的比
较大的有：

MultiNational Underwriters，计划有Atlas America
Seven Corners - 计划有Liaison International，Inbound USA A,B,C,D,等
International Medical Group - 计划有Patriot America，Visitor Care
HPA (Health Plan Administrators) - 计划有Overseas Travel Medical Plan

这些公司的缺点是: 他们的规模比较小，没有自己network，所以就没有network
negociation/discount,去看病的时候很多时候是你自己要负责把bill寄到claim
department,他们会cover reasonable and customary expense, 也就是如果你的医生
要价太高，他们也不会像大公司一样去帮你negociate,你就要负责多出的部分，所以你
在去看病之前，最好是给他们打电话让他们推荐医生或诊所，这样就很少机会自己花额
外的费用。

他们的优点是：虽然是没法和那些大的保险公司比，但是和其他的很多提供traveler
insurance的公司比较，他们的计划已经相当不错了。可以说给visitor上的保险没有特
别完美的。

据说像Blue Cross 这样的大公司也会卖，但是要等你父母积累至少三个月的residency
才卖给你，而且一般60岁以上的父母在申请的时候体检。我没有尝试申请过，所以不确
定是不是真的。感觉也是价格不菲。

第二，以上的这些公司也会有各种不同的计划，大类就是两种：Scheduled Benefit
Plans 和 Comprehensive Plans。 前者比较便宜，但是每一项可能用到的service都有
保险金额上限，即使你的总保险金额很高，可能一场事故下来，你自己要花一大部分，
保险公司却只付了他们许诺的maximum的一半还不到，这样的计划有Inbound USA 和
Visitor Care等；后者稍贵，但是在你付了deductible 和coinsurance 之后，保险公
司就会负责剩下的直到Maximum Benefit,一般如果花费上了万，你就很庆幸自己的这个
选择。Coinsurance就是在你付了deductible之后，你还要负责的前几千块钱花费里的
某个percentage。 比较好的comprehensive plan 有Atlas America，Liaison
International，和Patriot America。

据我的观察，Patriot America 有最低的premium,而且如果你选择的医生在一个特定范
围内（它给的选择余地很大）你所付的coninsurance是最少的。

第三，上面提到的都不cover pre-existing condition, 也有cover的，但是非常非常
贵，比如MultiNational Underwriters的International Medical Insurance系列，比
如，其中的International Citizen Platinum是上千块的premium.

我推荐一个代理，做traveling insurance 非常专业，客服也很好，电话是888.708.
0812
网址是：https://www.insurancequest.com/ 不是打广告，个人觉得很helpful

另外，这些保险都不cover immunization 和routine checkup. 所以最好也准备一些
public health clinic的信息。我住在南加州，这个网站就很有用：http://www.ochealthinfo.com/public/clinics.htm
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